Assurance santé 2024 : les erreurs à éviter !

Vous l’avez peut-être déjà remarqué sur vos échéanciers. L’augmentation des tarifs des mutuelles santé est devenue une norme depuis 2019. En 2024, alors que le gouvernement souhaite une augmentation maximale de 7% sur les complémentaires santé, les cotisations des complémentaires santé vont augmenter jusqu’à 15%.

Les raisons de cette hausse 

Plusieurs facteurs expliquent cette hausse des tarifs. Tout d’abord, la réduction des remboursements des soins dentaires par la sécurité sociale passant de 70% à 60% du tarif de convention depuis le 1^er octobre 2023. Le reste à charge devient donc plus élevé pour les soins dentaires.  L’augmentation des tarifs des consultations médicales (+1,50%) impacte mécaniquement le reste à charge des mutuelles puisque la base de remboursement de la sécurité sociale reste inchangée. D’autre facteurs comme l’inflation (prévision de 3,2% en 2024), le vieillissement de la population et la réforme du 100% santé justifient cette forte hausse des cotisations.

Dans cet article nous attirons votre attention sur les erreurs courantes à ne pas commettre dans le cadre d’une assurance santé.

Ne pas bien évaluer vos besoins !

Peut-être, avez-vous souscrit précipitamment une assurance santé ? Ou encore, votre assureur actuel ne satisfait pas pleinement vos besoins de couverture réelle ? Toujours est-il, qu’une fois souscrit et passé le délai des 14 jours de droit rétractation , vous êtes engagé à votre mutuelle ou assurance durant un an.

Sous-estimer la nécessité de cette couverture ou ne pas prendre le temps de bien l’évaluer constitue une erreur très préjudiciable pour les adhérents. En effet, il en résulte que les patients reçoivent une couverture inférieure à leurs besoins réels. Il est donc possible que les mutuelles de santé ne couvrent pas tous les frais médicaux.  A l’inverse, une évaluation inadéquate de la couverture peut également conduire à bénéficier d’une garantie trop élevé. En termes simples, vous finissez par contribuer plus que vous n’auriez dû. Pour bien choisir une garantie de remboursement, il est important d’identifier clairement les risques auxquels vous pouvez être exposé (accidents, maladies, etc.).

En renseignant toutes vos informations, l’assureur pourra ainsi dresser votre profil assuré et évaluer vos besoins tout en prenant en compte votre budget. La finalité ? Obtenir une couverture assurance santé optimale.

Vous ignorez comment évaluer vos besoins ou comment établir le lien avec les cotisations mensuelles ? Pas de soucis, vous pouvez prendre contact avec Melea Assurance pour obtenir un devis santé complet via notre formulaire.

Ne pas faire jouer la concurrence

L’une des erreurs les plus courantes lors de la souscription d’une complémentaire santé est de ne pas profiter de la concurrence. Il existe sur le marché de nombreuses mutuelles complémentaires proposant des formules attractives.

Nous vous recommandons de comparer les offres de services mutualistes pour les seniors et TNS, plutôt que de se fier aux publicités télévisées ou aux conseils d’amis. Examiner et comparer soigneusement les polices d’assurance individuelles est une étape nécessaire.

Rester fidèle à sa mutuelle

Conserver sa mutuelle par « habitude » est peu judicieux. Les bonus de fidélité sont peu fréquents, plutôt que de bénéficier d’avantages de fidélité, les membres de longue date paient souvent pour compenser les offres promotionnelles pour les nouveaux membres. Cette stratégie est basée sur le fait que les mutuelles considèrent les clients de longue date comme acquis.

De plus, Chaque année, les assurances santé imposent une double augmentation des tarifs en fonction de l’âge de l’assuré ainsi que de l’indexation annuelle. Selon le niveau de sinistralité de l’assurance, l’indexation annuelle peut être plus ou moins élevée. Elle est rarement inférieure à 4 % et peut parfois atteindre 15 % ou 20 % d’augmentation de vos cotisations sur l’année suivante. C’est pourquoi, un nouveau contrat est souvent moins cher et avec plus de garanties. Les nouveaux contrats santé doivent offrir des conditions très favorables car le marché des assurances est très concurrentiel. Depuis 2020, vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment et sans justification, après une année de souscription. Votre nouvelle mutuelle peut s’occuper des démarches de résiliation de votre ancienne mutuelle.

Maintenir sa mutuelle d’entreprise

Lorsqu’un salarié part à la retraite, il peut choisir de conserver sa mutuelle d’entreprise. Cela peut être une solution pratique, mais il est important de bien peser le pour et le contre avant de prendre une décision

Les avantages de la conservation de la mutuelle d’entreprise sont les suivants :

La continuité des garanties : le salarié conserve les mêmes garanties qu’il avait lorsqu’il était salarié.

La simplicité administrative : le salarié n’a pas à souscrire une nouvelle mutuelle et à gérer les formalités administratives.

Les inconvénients de la conservation de la mutuelle d’entreprise sont les suivants :

La cotisation sera entièrement à votre charge, sans la contribution de votre employeur. Cela peut faire une différence importante dans votre budget.

À partir de la deuxième année, la cotisation peut augmenter. Cette augmentation est plafonnée à 25 %, mais elle peut tout de même être significative.

Voici quelques conseils pour prendre une décision éclairée sur la conservation de votre mutuelle collective :

Comparez les tarifs des mutuelles individuelles. Il est possible de trouver des mutuelles individuelles qui offrent des garanties similaires à votre mutuelle d’entreprise, à des tarifs plus avantageux.

Renseignez vous sur les garanties de votre mutuelle d’entreprise. Assurez vous que les garanties répondent toujours à vos besoins.

Analyser les différentes cotisations. Comparez les coûts de la conservation de votre mutuelle d’entreprise et de la souscription d’une mutuelle individuelle.

En conclusion, la décision de conserver ou non votre mutuelle collective est une décision personnelle. Il est donc important de peser le pour et le contre avant de prendre une décision.

Ne pas profiter des avantages du 100 % Santé

La réforme du 100% santé, également appelée « reste à charge zéro », vise à garantir l’accès à des soins de qualité, sans reste à charge, sur les trois postes de dépenses les plus coûteux en santé soit l’optique, le dentaire et l’audiologie.

Cette réforme propose des paniers de soins, définis par l’État, qui sont intégralement remboursés par l’Assurance maladie et la complémentaire santé. Ces paniers comprennent des produits et des prestations répondant à des critères de qualité et de sécurité.

Le 100% santé vise à simplifier les démarches administratives pour les patients. Les professionnels de santé sont tenus de proposer les deux paniers de soins c’est-à-dire le panier 100% santé qui est intégralement remboursé par l’Assurance maladie et la complémentaire santé responsable et le panier libre, qui est remboursé selon les garanties de la complémentaire santé. Ainsi, les patients peuvent choisir le panier de soins qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget. Si le patient choisit le panier 100% santé, il n’aura aucun reste à charge. Si le patient choisit le panier libre, il aura un reste à charge qui dépendra des garanties de sa complémentaire santé.

Ne pas bénéficier des packages “couple”

Les packages « couple » en assurance santé sont des contrats de complémentaire santé souscrits par deux personnes, généralement un couple marié ou pacsé. Ils offrent des garanties identiques pour les deux personnes, et sont généralement moins chers que deux contrats individuels. Les garanties des packages « couple » sont identiques pour les deux personnes. Cela permet de simplifier les démarches administratives et de garantir une protection identique pour les deux partenaires.

Il est essentiel de comprendre votre contrat santé, cela est nécessaire pour s’assurer que l’entreprise d’assurance couvre tous les risques et sinistres qui vous intéressent. Cela s’applique également aux conditions de résiliation du contrat d’assurance. Vérifiez si le contrat inclut un engagement minimum stipulant les procédures exactes à suivre et le paiement d’une pénalité en cas de résiliation anticipée. Il ne faut pas hésiter à demander plus de détails à l’agent d’assurance en cas de doutes ou de préoccupations. Vous avez la possibilité d’éviter tous les obstacles liés à la souscription de soins de santé complémentaire en confiant votre situation à un courtier en assurance. Demandez un devis  à Melea Assurance on vous propose des offres d’assurance santé adaptées à votre profil.

Melea